Кредитами сейчас уже никого не удивишь, они прочно заняли свое место в нашей повседневной жизни и никуда уходить не собираются. Почти каждый человек когда-либо в своей жизни брал кредит, и, разумеется, все хотят погасить его как можно быстрее.
Но ситуации в жизни бывают разные и, если вы по каким-то причинам не можете платить кредит, не нужно впадать в панику. Вы далеко не первый оказались в подобной ситуации и самое главное сейчас – выстроить правильный план действий.
С чего начать?
Ни в коем случае не пытайтесь скрываться от банков, надеясь, что про вас забудут. Этого не случится, а вот штрафы за просрочку платежей могут стать просто огромными. Кроме того, если вы скрываетесь от банка, он сразу записывает вас в ряды недобросовестных плательщиков, а там и до звонков от коллекторов недалеко.
Вместо планов побега, лучше первым обратиться в банк и рассказать о своей сложной жизненной ситуации. Если причина ваших проблем с финансами – болезнь, увольнение или еще какая-либо непредвиденная ситуация, банк может пойти вам навстречу и предоставить кредитные каникулы или отсрочку. Разумеется, потом вам придется платить кредит дольше по времени, но так вам хотя бы не начислят пени.
Важно доказать банку, что вы нацелены выплатить кредит в будущем – не думайте, что банк жаждет отдать вас в руки коллекторов или суда; гораздо выгоднее для него получить назад свои деньги, причем легким путем, а не через работу с приставами.
Рефинансирование
Если не получилось добиться отсрочки от банка, подавайте документы на рефинансирование. Рефинансирование – это пересмотр ваших кредитных условий, например, вам могут увеличить срок кредита и при этом значительно снизить ежемесячный платеж или процентную ставку. Это отличное решение в том случае, если вам сильно сократили зарплату или вы вынуждены жить на соц. выплаты после увольнения.
Не получилось рефинансировать кредит в вашем банке? Подавайте во второй, третий и четвертый. Условия и подход клиентам у всех разный, а если у вас хорошая кредитная история, то шансы на успех возрастают. Часто банки дают новый кредит с более выгодными для вас условиями именно для того, чтобы погасить предыдущий кредит и получить нового клиента.
Помощь родственников и друзей
Многие люди стесняются рассказывать о своей сложной ситуации знакомым и просить у них денег в долг. Взгляните на ситуацию с практической точки зрения – это гораздо выгоднее, чем скрываться от кредиторов и копить пени. И уж точно это выгоднее, чем брать еще один кредит для того, чтобы погасить предыдущий (не путать с рефинансированием!).
Обратиться за помощью к родственникам или друзьям – хорошее решение, если они дадут вам в долг денег, вы сможете закрыть кредит и расплачиваться с ними постепенно, спокойно и без процентов. К тому же вы всегда можете предложить им забрать какое-то имущество в счет долга, например, авто или долю в квартире.
Продажа имущества
У вас нет ни семьи, ни друзей или на их помощь рассчитывать не приходится? Задумайтесь о продаже имущества.
Если сидеть и ждать, то его все равно рано или поздно отберут для погашения долгов, так не лучше ли продать сейчас? Вы сможете сделать это с большей выгодой для себя и, как минимум, у вас будет время, чтобы рассмотреть различные варианты.
Например, если у вас есть квартира, вы можете продать ее и купить другую, меньшей площади, а на оставшуюся сумму закрыть долг по кредиту. То же самое касается дачи или машины. Конечно, никому не хочется расставаться со своим имуществом, но иногда это единственный выход. Если у вас ипотека, которую вы не можете выплатить, то можно продать залоговую квартиру. Однако это вариант должен обязательно согласовываться с банком.
Процедура банкротства
Если имущества нет, ежемесячно денег не остается и в долг вам тоже никто не дает, объявляйте себя банкротом. Согласно ФЗ-127, это может сделать любой гражданин РФ являющийся физическим лицом, ИП или самозанятым.
Банкротство поможет законно списать ваши долги через суд, а если ваш долг более 500 тысяч рублей и просрочка платежей составляет 3 месяца, то объявить себя банкротом вы обязаны по закону.
Далее делом займется суд и в зависимости от ситуации долг будет погашен за счет реализации вашего дорогостоящего имущества (продажи с торгов, кроме единственного жилья), нового графика платежей (составляется на 3 года) или путем примирения должника и кредитора.
Будьте готовы к тому, что всеми вашими средствами на период погашения долга будет распоряжаться финансовый управляющий, а вам будет предоставлен лишь необходимый прожиточный минимум.
Также есть вариант внесудебного банкротства через МФЦ, он подойдет тем, чей долг составляет от 50 до 500 тысяч рублей, и есть закрытое исполнительное производство. Процедура такого банкротства довольно сложная, поскольку нужно чтобы все пункты точно сошлись, но на выходе она очень выгодна для вас. Не нужно оплачивать судебные издержки, и по времени она длится всего полгода.
Кроме того, после запуска процедуры банкротства коллекторы и приставы обязаны оставить вас в покое. Весомое преимущество, особенно для тревожных людей.
Вы можете заниматься подачей заявления на банкротство самостоятельно или с помощью юриста. Последний вариант предпочтительнее, поскольку опытный специалист не только разбирается во всех нюансах дела, но и в курсе различных нововведений по теме банкротства, а они происходят ежеквартально (появляется новая судебная практика).
Помните, самое главное не опускать руки и не пускать дело на самотек. Из любой, даже самой сложной кредитной ситуации всегда есть выход!
Юристы компании «КредитаНет» будут рады помочь вам и проконсультировать по любому вопросу! Звоните 8 800 775 19 33 – время избавляться от долгов!
