Все чаще можно увидеть сообщения, что тот или иной банк заблокировал карту. Действительно, согласно закону 115-ФЗ и предписанию Центробанка России банки нашей страны имеют такое право, как блокировать осуществление операций клиентов по картам и расчетным счетам, если по каким-то причинам посчитают их подозрительными. Лидером по обращениям граждан, как известно, является Сбербанк России. Попробуем разобраться, какие операции Сбербанк может посчитать подозрительными и заблокирует вашу карту или счет.
Больше всего вопросов возникает с обращением наличных денежных средств. Ведь первоочередной задачей Центробанка является борьба с так называемой «обналичкой». Если объем снятия наличных составляет более половины всего оборота денежных средств организации или Индивидуального предпринимателя, то вполне закономерно это вызовет вопросы у банка. Такие же вопросы может вызвать и снятие денег в день поступления средств в полном объеме. Еще снятие наличности на несвязанные с текущей деятельностью целей с использованием бизнес-карт может спровоцировать появление вопросов у банка.
Безналичные переводы так же могут попасть в разряд подозрительных. Организациям осуществляющим повторяющиеся с регулярностью переводы одинаковых крупных сумм со счета надо быть готовыми предоставить по требованию банка необходимые документы, подтверждающие целесообразность операций: договора, счета и накладные от контрагентов, в адрес которых осуществляются платежи. Сбербанк наделен полномочиями затребовать документы и письменные или устные пояснения.
Под пристальным вниманием находятся фирмы-транзитники. Это организации, которые 90% из всех операций по счетам осуществляют прием и перевод средств другим организациям, оставляя себе в пользование четко прослеживаемый процент за посредническую деятельность. При отсутствии подтверждений обоснованности таких переводов банк имеет право заблокировать счет до полугода.
Перечисления необоснованно высокой заработной платы в организациях, где деятельность почти не ведется и налоги почти не платятся так же вызовет немало вопросов.
Под самым пристальным вниманием находятся перечисления денежных средств заграницу. Практически каждая сделка и каждый платеж подлежит аудиту. Контроль и борьба с выводом средств в офшорные зоны и на спецсчета фактически государственная задача, поставленная Центробанку Правительством нашей страны.
Чтобы избежать подобных ситуаций необходимо:
• избегать ситуаций, перечисленных выше;
• в установленный срок отвечать на требования банка, предоставляя исчерпывающую информацию и запрашиваемые документы.
